Segundo uma pesquisa realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (Fecomercio), o número de famílias endividadas na capital paulista chegou a 50% em agosto, queda de dois pontos porcentuais em relação a julho. “Fatores relacionados ao desenvolvimento de um melhor ambiente econômico indicam crescimento sustentado do crédito às pessoas físicas, favorecendo a evolução do consumo familiar”, afirma a assessora econômica da Fecomercio, Adelaide Reis. “A expansão do emprego e da renda familiar, o aumento da oferta de crédito, a elevação da confiança do consumidor e a evolução moderada do endividamento médio dos tomadores de empréstimos são importantes para esse cenário.”

Com a retração apontada pela Pesquisa de Endividamento de Inadimplência do Consumidor (PEIC) o município de São Paulo passa a contar, em números absolutos, com um total de 1,8 milhão de famílias endividadas este mês. A proporção de famílias com contas em atraso registrou baixa de 1 ponto porcentual na comparação com julho, fechando em 14%. Na comparação com o mesmo período do ano passado, a queda é maior: 5 pontos porcentuais.

Também discreto foi o recuo no quesito inadimplência, medida pela proporção de famílias que acreditam não ter condições de pagar total ou parcialmente suas contas nos próximos meses – recuo de 6 pontos porcentuais em julho, chegando a 5% em agosto. Frente aos 8% de inadimplência, registrados em agosto do ano passado, a situação atual mostra que as famílias estão administrando melhor suas finanças pessoais.

Adelaide ressalta que em agosto de 2009 a economia brasileira ainda apresentava alguns efeitos decorrentes da crise financeira internacional, mais intensamente sobre a oferta de crédito, as expectativas dos consumidores e a propensão a consumir. “Nesse cenário, o endividamento das famílias mostrava trajetória ascendente, já que com a escassez de crédito havia maior dificuldade na rolagem das dívidas, o que provocou elevação do total de famílias com contas em atraso e aumento do índice de inadimplência naquele momento.”

Dos tipos de dívida mais comuns entre as famílias de São Paulo, o cartão de crédito mantém a liderança do ranking com 69% das dívidas assumidas em agosto. Entre as demais modalidades de financiamento, as mais utilizadas pelos consumidores paulistanos são os carnês (24%), o crédito pessoal (9%), o cheque especial (9%) e o financiamento de veículos (8%).

Quanto ao comprometimento de parcela da renda familiar com dívidas, a PEIC aponta que este mês 49% do total de famílias endividadas têm entre 11% e 50% da sua renda comprometida com o pagamento de dívidas. Para 24% das famílias endividadas, esse comprometimento é superior a 50% da renda domiciliar, enquanto para 21% o comprometimento é inferior a 10% da renda familiar mensal. No que diz respeito ao tempo que as famílias estão com contas em atraso, a PEIC mostra que 47% das famílias endividadas estão com pagamentos atrasados há mais de 90 dias. Outros 29% têm contas em atraso por até 30 dias e 23% das famílias têm atrasos entre 30 e 90 dias. Em média, o tempo de atraso no pagamento de contas em dias é de 61 dias.

O consumidor vive um momento único: tem mais dinheiro no bolso, aproveita a grande oferta de crédito, o alongamento dos prazos de financiamento e está administrando com mais eficiência as contas familiares. “A todas essas condições agrega-se o fato de o consumidor estar muito otimista quanto ao desempenho da economia – o Índice de Confiança do Consumidor da Fecomercio registrou recorde histórico em agosto – o que mantém acelerada a propensão de consumo das famílias”, finaliza Adelaide.